Hoe wordt creditcardfraude onderzocht?
De Amerikaanse geheime dienst en de Federal Trade Commission onderzoeken creditcardfraude. (Afbeelding: Ti_ser / iStock / Getty Images)De eerste onderzoeker
De eerste onderzoeker van creditcardfraude ben jij. Regelmatige, frequente bewaking van uw rekeningen kan activiteiten markeren die u niet herkent voordat deze duidelijk wordt voor schuldeisers en verkopers. Als uw eigen speurneus kunt u de eerste actie ondernemen om de fraudeur te volgen en een toekomstig misbruik van uw identiteit te voorkomen door de 24-uurs hotline van uw creditcardmaatschappij te bellen. Dit beperkt ook uw aansprakelijkheid tot $ 50 na dat punt, maar snelheid is van cruciaal belang. Vaak worden alle frauduleuze transacties voltooid voordat de identiteitsdiefstal wordt ontdekt en gemeld.
Rapporteer en werk samen
Diefstal - van dichtbij en persoonlijk - zoals handtas-ingrijppunten, zakkenroller, inbraak of overval, kan u een voordeel opleveren: directheid. Melden bij de politie kan u onmiddellijk in contact brengen met een professionele fraude-onderzoeker. U ondertekent een verklaring van diefstal, onder ede, om onmiddellijk een zaaknummer te ontvangen en aansprakelijkheidslimieten vast te stellen. Banken en creditcardmaatschappijen hebben snelle kredietafsnijtactieken ontwikkeld om alle maar de snelste criminelen te verijdelen
Professionele onderzoekers
Creditcardfraude is bijna 20 keer zo vaak online als bij een fysieke verkoper. Online aankopen, genaamd "kaart niet aanwezig" (CNP), gebruiken een kaartnummer ingevoerd zonder fysiek de kaart of ID te tonen. De meeste online (en in de winkel) transacties hebben direct toegang tot een wereldwijde database om niet-typische kooppatronen te herkennen. Als een aankoop veel groter of heel anders is dan uw gebruikelijke transacties, wordt deze geblokkeerd en ontvangt u een melding.
Tracking
Professionele onderzoekers van kredietfraude zijn speciaal opgeleid voor "elektronisch terugzoeken" van elektronische transactiesporen via financiële intermediairs en terug naar leveranciers. Ze zijn experts in geavanceerde wetenschappen zoals forensische accounting, informatietechnologie en financiële beveiligingssystemen.
Gevaar: Record opschonen
Onderzoekers vinden het gestolen creditcardrecord van een slachtoffer soms schoon, geen ongeoorloofde transacties. Maar er kan nieuw krediet zijn uitgegeven met alleen de oude kaart voor ID, niet voor aankopen. Dit maakt nieuwe CNP-transacties op naam van het slachtoffer mogelijk zonder waarschuwingen of betalingsstops op het oude nummer te activeren. Politie, banken en creditcardonderzoekers kunnen deze secundaire fraudes stoppen met hun geavanceerde volgmethoden.
Overheidsonderzoekers
De Amerikaanse geheime dienst en de Federal Trade Commission (FTC) houden toezicht op en bieden juridische ondersteuning voor onderzoek naar geldelijke en persoonlijke fraude. Maar ze laten de zaken vaak over aan - maar back-up - staats- en lokale autoriteiten, afhankelijk van de omvang en omvang van het misdrijf. FTC onderzoekt bijvoorbeeld gewoonlijk alleen zaken van meer dan $ 2.000. Standaardoperaties omvatten het afhandelen van strafrechtelijke klachten, het verbinden van slachtoffers met relevante agentschappen voor consumentenbescherming en het samenwerken met de nodige wetshandhavingsinstanties.
Bewaking van persoonlijke accounts en fraudeonderzoek zijn krachtige hulpmiddelen, maar veel fraudeurs lopen voor op de handhavers: verliezen bedragen nog steeds bijna $ 50 miljard per jaar.
